✦ FANXING SELECT · 梵星甄选
保 险 公 司 全 面 解 读
🩷

友邦保险

AIA · 亚洲最大独立上市寿险集团 · HKEX:1299
106
年品牌历史
（1919-2025）
$2,553
亿
总投资资产
94
年驻扎香港
（1931-2025）
4,712
百万美元
新业务价值(2024)
AA-
标普
财务实力评级
257%
偿付能力
资本覆盖率
🩷「亚洲最大独立上市寿险 · 分红实现率长期90%+」
📜

历史沿革 · 1919-2025

「生于上海，扎根亚洲——友邦是唯一一家总部设于亚洲的泛亚保险公司」
—— 友邦保险集团，唯一在亚洲独立上市的保险集团
1919
创始人史戴(Cornelius Vander Starr)在上海创立友邦
以美亚保险(American Asiatic Underwriters)为起点，开创亚洲保险先河
1931
进入香港市场，成立香港分公司
至今94年，成为香港最大保险公司之一
1947
总部从上海迁至香港
香港成为友邦全球总部所在地至今
2010
友邦保险控股在香港联交所上市（股票代码1299）
创下当年香港最大IPO纪录
2024
创纪录：新业务价值$47.12亿美元，香港VONB增23%
投资资产$2,553亿 · 偿付能力257% · 自由盈余$163亿
🇭🇰

香港足迹 · 94年深耕

进入香港
1931年
驻扎香港94年，港人最熟悉保险公司
财务策划顾问
19,000+
全港最大财务策划团队之一
强积金市占
9.1%
全港第四 (GUM 2024)
集团上市地
香港
港交所1299 · 恒指成分股
🏆 香港业务表现 · 新业务价值
年份集团VONB（百万美元）按年增长香港业务
2010667—上市元年
20194,154+6.2倍vs 2010香港占比~38%
20233,092香港+82%通关后强劲反弹
20244,712+18%香港+23%，创历史新高
数据来源：友邦保险2024年年报 · 香港业务VONB增长23%受内地访港旅客及本土市场共同推动
🏅 市民口碑 · 品牌声誉
  • 🥇港人首选品牌 —— 友邦是香港最广为人知的保险公司之一，恒指成分股，品牌认知度居全港前列。
  • 🌏18个市场覆盖 —— 友邦业务遍布亚洲18个市场，唯一总部设于香港的泛亚保险公司。
  • 📊恒指成分股 —— 友邦是恒生指数重要成分股，市值常年居前，是国际投资者配置亚洲保险的首选标的。
📊

投资实力 · 长期稳健配置

投资总资产
$2,553亿
截至2024年12月31日账面值
固定收入
69%
其中政府/机构债
33%
其中公司债券
27%
股权
24%
房地产
3%
其他
4%
政府债券评级
A+
平均评级，58%政府/机构债
公司债券评级
A-
BBB级及以上占91%
投资策略核心
  • 📌长期持有+私募投资 —— 友邦投资流程先构建策略性资产配置(SAA)，然后全球甄选顶级资产管理公司执行。长期投资期限使友邦能够获取私募资产（私募股权/私募信贷/基建）的流动性溢价。
  • 🌍地域分散 —— 政府债券分布：中国内地45%/泰国18%/美国11%/韩国7%/新加坡7%/马来西亚3%/其他7%
  • 🔒ESG整合 —— 将ESG因素纳入投资决策，包括排除、参与、影响力投资三层机制
🌏 专注亚洲18市场 📈 新业务价值6.2倍增长 🏛 自由盈余$163亿
🏆

信用评级 · 财务实力

标普 S&P
AA-
展望稳定
惠誉 Fitch
AA
展望稳定
穆迪 Moody's
Aa2
展望稳定
偿付能力指标（2024年）
集团资本覆盖率
257%
远超监管最低要求
自由盈余
$163亿
应对市场波动缓冲
新业务价值
$47.12亿
2024年创历史新高
税后营运溢利
$66.05亿
每股+12%
📋

分红实现率 · 历史表现

2024年度 · 友邦分红实现率
友邦公布63款产品数据 · 平均实现率93.1% · 最高169%
产品系列生效年份总现金价值比率评价
充裕未来系列2015-202097-111%🏆 持续超预期
简爱延续系列2014-202196-105%🥇 稳定达标
爱无忧长享系列2014-202089-103%✅ 基本达标
「充X未来」盈尚2020起100-101%🥇 完全达标
危疾产品系列2014-2023可达169%✨ 部分超预期
✅ 充裕未来（「充X未来」）系列分红实现率长期稳定在97-111%，是友邦最受市场认可的王牌分红产品
✅ 新旗舰环宇盈活为2024年新推产品，暂无完整保单年度分红数据，可持续关注友邦官网公布
🔍 数据解读
  • 📊友邦63款产品2024年度分红实现率平均93.1%，充裕未来系列核心产品持续超预期，体现「亚洲主场」的本地化投资优势。
  • 🩷友邦的分红稳健性源于其「长期持有+私募投资」策略——固定收入69%为基础收益，股权24%提供超额潜力，长期投资期限允许获取流动性溢价。
  • ⚠️ 过往表现不预示未来，分红实现率仅供参考。最新数据请查阅友邦官网。
📈

旗舰储蓄产品 · 环宇盈活

「9种货币自由转换 · 30年IRR约6.5% · 友邦百年品牌保障」
—— 友邦环宇盈活 · 旗舰多币种储蓄计划
产品定位
多币种储蓄分红保险
适合多元货币需求、品牌信赖、长线配置客户
缴费期
5年/10年缴
保单货币
9种货币
美元/港币/人民币/澳元/加元/英镑/新加坡元/澳门币/欧元
预期收益展示（5年缴演示）
保单年度预期现金价值复利IRR倍数
第10年预期回本~3.5%~100%
第15年~$40万~4.5%~160%
第20年~$53万~5.3%~212%
第30年~$96万~6.5%~384%
💡 以上为预期演示收益，非保证。实际收益取决于分红实现率。
六月限时优惠
保费回赠
首年18%
次年12% · 合计30%
预缴利率
~5.0%
预缴账户保证利率
以$50K×5年为例：首年回赠$9,000 + 次年回赠$6,000 = 合计$15,000保费回赠
💎

核心优势 · 为什么选友邦

  • 🩷亚洲主场 —— 唯一总部设在香港的泛亚保险集团，深耕亚洲18个市场，最懂亚洲客户的保险需求。
  • 🩷分红标杆 —— 充裕未来系列分红实现率97-111%，63款产品平均93.1%，是全港分红实现率最稳定的品牌之一。
  • 🩷投资纪律 —— 69%固定收入+24%股权的均衡配置，固定收入平均评级A-/A+，债券中政府债占比58%，安全性极高。
  • 🩷财务韧劲 —— 偿付能力257%，自由盈余$163亿，新业务价值从$6.67亿增至$47.12亿（6.2倍增长），财务实力持续增强。
  • 🩷品牌信任 —— 港人最熟悉保险品牌，恒指成分股，市值超$1,000亿美元，国际投资者首选亚洲保险配置标的。
VONB 新业务价值 · $47.12亿创历史新高 SAA 策略性资产配置 · 聚焦长期回报
FANXING SELECT · 梵星甄选
数据来源：友邦保险2024年年报及官方公开信息
过往表现不代表未来，投资涉及风险