永明金融
Sun Life Financial · TSX:SLF / NYSE:SLF
160
年品牌历史
（1865-2025）
（1865-2025）
$1.54
万亿加元
管理资产
管理资产
133
年驻扎香港
（1892-2025）
（1892-2025）
8,500
万
全球客户
全球客户
AA
标普/DBRS
财务实力评级
财务实力评级
>200%
RBC偿付能力
远超监管要求
远超监管要求
🧡「160年从未需政府救助 · ESG投资先锋 · 全球顶级资管矩阵」
📜
历史沿革 · 1865-2025
「160年从未需要政府救助，历经济大萧条、两次世界大战、金融海啸——永明是世界金融史上最稳健的保险公司之一」
—— 加拿大永明金融 · 始于1865年
1865
永明金融在加拿大成立，总部设于多伦多
160年历史，与加拿大建国同年
1892
进入香港市场，成为最早立足香港的跨国保险公司之一
在香港扎根133年，比香港很多银行历史还长
1918-1945
两次世界大战期间，永明为所有有效保单理赔，无需证明
二战期间英国政府秘密运送$50亿资产到永明加拿大金库保管
2008
金融海啸中依然稳健，稳居世界最强金融机构之列
160年从未需要政府救助，至2025年依然保持
2022
全港首个主打ESG理念储蓄产品「富越储蓄计划」面世
2023年加推万年青系列，持续引领ESG保险创新
2024
AUM增至$1.54万亿加元 · ROE 17.3% · 经纪渠道增长106.9%全港第一
彭博商业周刊13+14项大奖 · 荣获「最佳保险公司」称号
🇭🇰
香港足迹 · 133年深耕
进入香港
1892年
驻扎香港133年，历史最悠久的跨国保险公司之一
强积金排名
第三
市占率11% · 全港前三 (GUM 2024)
经纪渠道增长
+106.9%
2024年经纪渠道增长率全港第一
营业团队排名
第五
代理人渠道增长88.4% · 超越安盛和富卫
🏆 品牌声誉 · 香港市场认可
- 🏆「最佳保险公司」 —— 获2025年Hong Kong Business High Flyers Awards「最佳保险公司」大奖。
- 🏆彭博商业周刊14项大奖 —— 涵盖产品、数码创新、ESG、客户服务、强积金、经纪支援等全方位领域，实力远超同业。
- 🏆家族办公室领导者 —— 连续2年获新城财经台「杰出财富传承贡献奖（家族办公室）」，获得超过200个媒体报道。
- 📈业绩增长强劲 —— 2024年上半年新造业务首年APE升229%，2025年Q3亚洲个人销售$8.57亿(+39%)，受香港各渠道全面增长推动。
📊
投资实力 · 全球顶级资管矩阵
「五大旗下资管公司 + 800+投资专家 = 全球顶级资管阵容，$1.54万亿AUM不是钱多，是实力厚」
—— SLC Management 旗下六大专业资管平台
MFS
$6,060亿
全球股票/固收 · 运营利润前25%
SLC Fixed Income
$1,420亿
北美最大投资级固收投资者之一
BGO 房地产
$830亿
全球房地产 · GRESB持续领先
Crescent 私募信贷
$460亿
公司资本结构各层债务
InfraRed 基建
$130亿
25年经验 · 18国240+资产
AAM 投资方案
平台
美国最大独立投资方案平台之一
投资组合概况 · $1,898亿加元（截至2024年底）
| 资产类别 | 占比 | 质量 |
|---|---|---|
| 债务证券 | 43% | 98%投资级(BBB-及以上) |
| 贷款及抵押贷款 | 31% | 96%投资级 |
| 投资性房地产 | 5% | 84%加拿大 · 16%美国 |
| 股票证券 | 5% | 分散于各行业 |
| 现金及其他 | 16% | 流动性充裕 |
🌍 投资理念
- 🧡风险低 · 平稳收益 —— 奉行保守平稳的投资策略，主要对准低信用利差资产，波动幅度低。
- 🧡全球化+本地化 —— 800+投资专家遍布全球28个市场，提供环球固定收益、亚洲固定收益、亚洲股票及另类资产等多维投资选项。
- 🧡ESG前沿 —— MSCI ESG评级AAA，连续16年入选Corporate Knights全球100家最可持续发展企业（加拿大保险第一）。
🌎 全球800+投资专家
🏆 MSCI ESG AAA评级
🛡 160年从未需政府救助
🏆
信用评级 · 财务实力
关键财务指标
RBC偿付比率
>200%
监管最低100% · 超2倍
核心ROE
17.3%
2024年 · 行业领先
基本每股收益增长
8%
2024年同比增长
基本派息率
48%
在40-50%目标区间内
📋
分红实现率 · 历史表现
近年分红实现率（主要产品）
| 产品 | 生效年份 | 分红实现率范围 | 评价 |
|---|---|---|---|
| 富越储蓄计划 | 2022起 | 新推产品 | ESG旗舰，2022年首发 |
| 永越多元货币计划 | 2023起 | 新推产品 | ESG概念，持续关注 |
| 万年青系列 | 2023起 | 新推产品 | 星河等系列数据积累中 |
| 储蓄保险（历史产品） | 2017-2022 | 85-100% | ✅ 表现稳健 |
| 分红寿险 | 2015-2023 | 75-100% | ✅ 基本满意 |
| 危疾保险 | 2018-2023 | 可达130% | ✨ 部分超预期 |
✅ 永明近年主推的ESG概念产品（富越、万年青系列）为2022年后新产品，分红数据尚在积累期
历史储蓄/人寿产品分红实现率多在85-100%区间，表现稳健，与永明「低风险、平稳收益」的投资哲学一致
历史储蓄/人寿产品分红实现率多在85-100%区间，表现稳健，与永明「低风险、平稳收益」的投资哲学一致
🔍 数据解读
- 🧡永明分红策略与其投资哲学一脉相承——74%固定收入+98%投资级品质，奠定了分红稳定的基础。ESG系列产品尚在积累期，可关注后续年度分红报告。
- ⚠️ 过往表现不预示未来，分红实现率仅供参考。最新数据请查阅永明官网。
📈
旗舰储蓄产品 · 万年青·星河尊享2
「提取密码555/567/588 · 提取后剩余价值全市场领先 · ESG可持续投资」
—— 永明旗舰 · 万年青·星河尊享2
产品定位
ESG主题多币种储蓄分红保险
追求稳定现金流提取、注重ESG理念的高净值客户
缴费期
5年缴
提取密码
555/567/588
5年缴 · 第5/6/8年起年提取5%/7%/8%总保费
预期收益展示（5年缴演示）
| 保单年度 | 预期现金价值 | 复利IRR | 特色 |
|---|---|---|---|
| 第10年 | 预期回本 | ~4.0% | 归原红利稳定 |
| 第15年 | ~$40万 | ~4.8% | 567提取后剩余价值领先 |
| 第20年 | ~$54万 | ~5.4% | 提取优势明显 |
| 第30年 | ~$95万 | ~6.5% | ESG可持续增值 |
💡 最大差异化：归原红利面值=现金价值 —— 永明万年青系列的归原红利一旦派发即为保证金额，不会因市场波动回撤。这意味着锁定的收益不会降，提取后的剩余账户价值全市场领先。
六月限时优惠
保费回赠
首年16%
次年8% · 合计24%
预缴利率
~5.0%
预缴账户保证利率
以$50K×5年为例：首年回赠$8,000 + 次年回赠$4,000 = 合计$12,000保费回赠
💎
核心优势 · 为什么选永明
- 🧡160年零救助记录 —— 加拿大创立，160年从未需要政府救助。历经济大萧条、两次世界大战、2008年金融海啸，始终稳健。
- 🧡全球顶级资管矩阵 —— 旗下MFS($6,060亿)+SLC Management($2,500亿)+BGO($830亿)等6大资管平台，$1.54万亿AUM，800+投资专家遍布全球。
- 🧡ESG投资先锋 —— MSCI AAA评级，全港首家推出ESG储蓄产品。连续16年入选Corporate Knights全球100家最可持续发展企业（加拿大保险排名第一）。
- 🧡提取收益王者 —— 归原红利面值=现金价值，一旦派发锁定不降。567提取后剩余价值全市场领先，适合追求稳定现金流客户。
- 🧡香港增长最快 —— 2024年经纪渠道增长106.9%全港第一，代理人渠道增长88.4%挺进五强。业务全面增长受各分销渠道推动。
MFS 全球顶级股票/固收资管 · $6,060亿
BGO 全球房地产投管 · $830亿 · GRESB领先
RBC 风险为本资本制度 · 永明>200%