| 产品名称 | 盈耀万用寿险保险计划（WealthPulse Universal Life Insurance Saver, WPS） |
| 产品类型 | 万用寿险 — 具储蓄及退休规划功能 |
| 保单货币 | 美元（USD） |
| 投保年龄 | 0-80岁 |
| 缴费年期 | 2-82年（投保年龄+缴费年期 ≤ 82岁） |
| 保障年期 | 至受保人终身 |
| 最低年缴保费 | 2-4年 $6,000 / 5-9年 $3,000 / 10年+ $1,800 |
| 缴费方式 | 年缴 / 半年缴 / 季缴 / 月缴 |
| 附加保障 | 豁免保费意外保障 缴费人保障 |
首个保单年保证基本派息率8%（推广优惠期内适用）。此优惠已反映在建议书利益演示中。
| 缴费年期 | 2年 | 5年 | 10年 |
|---|---|---|---|
| 迎新奖赏率 | 2% | 10% | 14% |
迎新奖赏于第1个保单周年派发，按每年基本保费计算。（常规奖赏率为1%，推广期提升如上）
| 项目 | 说明 |
|---|---|
| 总保费（面值） | $500,000 |
| 首年保证8%派息率（推广） | 开局即享8%增长 |
| 迎新奖赏（10%） | 第1年派发$10,000 |
| 预缴保费利息 | 保费储备金利率3.2%/年 |
| 回本期（现时假设） | 第7年 |
💡 优惠详情可向梵星团队查询，或进入保费优惠速查自行计算。
扣除每月费用（行政费+管理费）后，剩余金额进入账户价值，按基本派息率复利增长。保费储备金享3.2%/年利息。
迎新奖赏（第1年1%）、特别奖赏（第10年起每5年2%-5%）、长期奖赏（第15年返还管理费60%）。三重奖赏持续推高账户价值。
基本派息率保证不低于0%/年。同时提供保证最低账户价值（首20年3%/年，其后2%/年）——即使市场极差，退保时也按此保底价值计算。
| 项目 | 利率 | 说明 |
|---|---|---|
| 现时假设基本派息率 | 7.25%/年 | 复式计算拨入账户价值（非保证） |
| 保证最低派息率 | 0%/年 | 基本派息率保证不低于0% |
| 保证最低账户价值派息率 | 首20年3% · 其后2% | 退保/身故时以此保底价值计算 |
| 推广首年保证派息率 | 8%/年 | 限2026年6月10日-9月30日投保 |
| 奖赏 | 派发时间 | 金额 | 条件 |
|---|---|---|---|
| 迎新奖赏 | 第1个保单周年 | 每年基本保费 × 1% 推广期最高14% | 保单生效期间 |
| 特别奖赏 | 第10/15/20/25年及 第30年起每5年 | 平均每月账户价值 × 2% 第30年起 × 5% | 保单生效期间 |
| 长期奖赏 | 第15个保单周年 | 首15年保单管理费总额 × 60% | 保单生效期间 |
* 三重奖赏均于全额年金生效日前派发。奖赏率现时假设为2026年6月推出时适用，并非保证，日后或会更改。
| 保单年度 | 年龄 | 已缴总保费 | 账户价值 | 现金价值 | 总回报倍数 | IRR |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 | 5 | $500,000 | $469,233 | $469,233 | 0.94x | -2.11% |
| 10 | 10 | $500,000 | $637,544 | $637,544 | 1.28x | 3.07% |
| 15 | 15 | $500,000 | $921,746 | $921,746 | 1.84x | 4.80% |
| 20 | 20 | $500,000 | $1,252,777 | $1,252,777 | 2.51x | 5.22% |
| 25 | 25 | $500,000 | $1,702,844 | $1,702,844 | 3.41x | 5.46% |
| 30 | 30 | $500,000 | $2,374,152 | $2,374,152 | 4.75x | 5.71% |
| 55 | 55 | $500,000 | $12,514,329 | $12,514,329 | 25.03x | 6.26% |
| 60 | 60 | $500,000 | $17,450,544 | $17,450,544 | 34.90x | 6.31% |
| 65 | 65 | $500,000 | $24,333,994 | $24,333,994 | 48.67x | 6.35% |
| 70 | 70 | $500,000 | $33,932,822 | $33,932,822 | 67.87x | 6.39% |
| 75 | 75 | $500,000 | $47,318,190 | $47,318,190 | 94.64x | 6.43% |
| 100 | 100 | $500,000 | $249,505,670 | $249,505,670 | 499.01x | 6.54% |
| 保单年度 | 年龄 | 已缴总保费 | 账户价值 | 现金价值 | 总回报倍数 | IRR |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 | 5 | $500,000 | $417,595 | $417,595 | 0.84x | -5.94% |
| 10 | 10 | $500,000 | $455,524 | $455,524 | 0.91x | -1.16% |
| 15 | 15 | $500,000 | $538,445 | $538,445 | 1.08x | 0.57% |
| 20 | 20 | $500,000 | $587,460 | $587,460 | 1.17x | 0.90% |
| 25 | 25 | $500,000 | $610,446 | $610,446 | 1.22x | 0.87% |
| 30 | 30 | $500,000 | $634,345 | $634,345 | 1.27x | 0.85% |
| 55 | 55 | $500,000 | $768,871 | $768,871 | 1.54x | 0.82% |
| 100 | 100 | $500,000 | $1,088,120 | $1,088,120 | 2.18x | 0.80% |
数据来源：万通保险官方计划书（VIP先生 · 0岁男 · 非吸烟 · $100K/年 · 5年缴）。以上「现时假设基础」基于首年8.00%+第2年起7.25%派息率计算，非保证，实际或高或低。「保证基础」基于首年8.00%+第2-20年3.00%+第21年起2.00%计算。账户价值含迎新奖赏(1%)、特别奖赏(2%-5%)及长期奖赏(60%管理费)。
现时假设7.25%/年复式计算拨入账户价值。保证最低0%/年，下行有保护。首年推广8%保证派息率。
迎新奖赏（第1年1%）、特别奖赏（第10年起每5年2%-5%）、长期奖赏（第15年返还管理费60%）。三重叠加加速增值。
首20年保证最低账户价值派息率3%/年，其后2%/年。退保或身故时以此保底，免受市场极端波动影响。
保单生效后即可申请更换受保人。每次更改1年内不可再次更改。可预先提名最多3名第二受保人。
第1个保单周年起可行使保单分拆。更可预设精神上无行为能力/身故时的分拆指示，传承规划极致灵活。
第1个保单周年起可弹性提取或设立定期提取。可指定收取款项对象。提取费用每次$25（定期提取豁免）。
现金价值足以支付每月费用时，可暂停缴付保费，保障继续生效。适合经济状况临时变化时使用。
第10年起、受保人50岁后可行使年金权益。12款终身年金选择，包括递增年金（每2年增5%），应对通胀。
无限次更换保单持有人+受保人、提名第二保单持有人(3名)、保单分拆、精神上无行为能力预设指示、11种身故赔偿方式。
18-65岁因意外致连续6个月以上完全伤残，豁免基本保费。另有不失效保证（首10年符合条件不终止）。
① 长期持有是关键 — 前期费用较高，建议持有10年以上，否则退保可能损失本金。
② 管理费每月从账户扣除 — 0.1%/月的保单管理费用持续收取，账户价值越高费用越高。
③ 现时派息率7.25%并非保证 — 保司可调整，最低不低于0%。过往表现不代表未来。
④ 首年8%派息率及提升迎新奖赏属推广优惠 — 仅限2026年6月10日至9月30日投保，过后恢复常规1%迎新奖赏。
⑤ 外汇管制 — 内地客户需注意外汇管理规定，确保保费资金来源合规。
⑥ 建议组合配置 — 盈耀适合作为多元化配置的一部分。与富饶万家(BIS)搭配可平衡中短期和长期回报。
| 费用项目 | 计算方法 | 收取年期 |
|---|---|---|
| 📋 一般行政费用 | 按名义金额×费率 + 每月$6固定金额 | 首5年（缴费期内） |
| 📊 保单管理费 | 账户价值 × 0.1%/月（即年化1.2%） | 保单有效期内每月收取 |
| 🚪 退保费用 | 按名义金额×退保费用率（递减） | 首5年（5年缴）/ 首10年（10年缴） |
| 💳 提取费用 | 每次$25（定期提取豁免） | 每次提取时 |
💡 保单管理费用每月从账户价值扣除0.1%（年化约1.2%）。前期费用较高是万用寿险的共性，长期持有后费用占比会随账户增长而降低。
💡 5年缴：首4年退保价值为0。10年缴：退保费用期更长，建议持有至少10年以上。
A：BIS是传统储蓄分红险，回报来源是保司整体投资组合，IRR长期约6.5%。盈耀是万用寿险，费用结构更透明，派息率现时7.25%但非保证。BIS中期（20年）回报更优，盈耀长期（40年+）有潜力更高。建议：追求确定性选BIS，追求更高潜在回报且能接受波动选WPS，或两者搭配各放一半。
A：盈耀作为万用寿险，没有传统储蓄险的「提领密码」概念。但第1个保单周年起可设定期提取，金额自定，比提领密码更灵活。需注意提取后账户价值降低可能影响后续增值。
A：盈耀的费用结构确实比传统储蓄复杂，但它提供的是「较高派息率+三重奖赏+年金转换+传承功能」的组合。如果持有20年以上，派息率7.25%的复利效果完全能覆盖费用成本。建议长期持有，短期不适合。
A：三种情况：①退保/书面要求终止②受保人身故（除非已更改受保人）③现金价值不足以支付每月费用，宽限期后仍不足且不满足不失效保证条件。首10年符合条件可不失效。
A：可以。保费储备金年期=缴费年期或5年（以较短者为准），现时保费储备金利息为3.2%/年。预缴部分享有利息收入，可用于抵销未来保费。
A：非常适合。盈耀可以安排20年缴费至50岁，50岁后可选择12款终身年金之一，年金额每2年递增5%应对通胀。也可选择第1年起定期提取作为提前退休现金流。缴费期内还享豁免保费意外保障。