梵星团队 · 专属方案

融合方案 · 300 万美元

28 岁 · 女性 · 一次缴费 300 万美元
友邦 150 万＋太保 150 万 · 两张保单相加

⚠️ 本方案由两张独立保单组成 ——「友邦财富盈活」150 万美元＋「太保世代悦享3」150 万美元。表中的「合计」列＝两张保单当年数字相加，并非单一产品的计划书数据。两张保单各自独立生效、独立管理、独立理赔。

友邦财富盈活 · 150 万

太保世代悦享3 · 150 万

合计（两张相加）

📋 方案构成

保单	名义保费	限时折扣	实付保费
友邦财富盈活	$1,500,000	10%	$1,350,000
太保世代悦享3	$1,500,000	6%	$1,410,000
合计	$3,000,000	—	$2,760,000

合计实付 $2,760,000＝两张单各自实付之和（$1,350,000 ＋ $1,410,000）。 两家折扣不同，不能合并成一个统一折扣；保单利益各自按自己 150 万美元的名义保费计算。

⚠️

本方案的所有限时折扣和投保礼遇，仅限9 月 30 日之前投保，10 月 30 日之前保单生效。

① 收益部分（不提取 · 保单价值累积）

保单年度	年龄	友邦 150 万	太保 150 万	合计（两张相加）	合计 IRR
1	29	$855,155	$450,000	$1,305,155	-52.71%
5	33	$1,744,628	$1,657,140	$3,401,768	4.27%
10	38	$2,494,526	$2,333,912	$4,828,438	5.75%
15	43	$3,459,833	$3,440,333	$6,900,166	6.30%
20	48	$4,932,432	$4,948,694	$9,881,126	6.58%
25	53	$7,100,355	$7,106,783	$14,207,138	6.77%
30	58	$9,921,551	$9,921,510	$19,843,061	6.80%
35	63	$13,593,384	$13,593,324	$27,186,708	6.75%
40	68	$18,624,115	$18,624,033	$37,248,148	6.72%
45	73	$25,516,651	$25,516,532	$51,033,183	6.70%
50	78	$34,960,023	$34,959,846	$69,919,869	6.68%
55	83	$47,898,262	$47,898,005	$95,796,267	6.66%
60	88	$65,624,770	$65,624,388	$131,249,158	6.65%
65	93	$89,911,622	$89,911,055	$179,822,677	6.64%
70	98	$123,186,715	$123,185,882	$246,372,597	6.63%
72	100	$139,721,451	$139,720,475	$279,441,926	6.62%

最右列「合计 IRR」以两张单实付保费之和 $2,760,000 为期初投入计算，反映这个组合整体的回报水平。两家的「不提取」曲线长期几乎重合（第 72 年相差 $976），差别出现在提取之后。

② 提取部分（演示情景 · 不是自动扣款）

📌 这是「如果选择每年领取」的演示，不是自动扣款，也不是必须执行的安排

下面两张表假设每年从保单里领出 24 万美元（两张单各 12 万），用来展示保单在「边领边增值」情况下的表现。 保单本身没有任何强制提取义务 —— 您可以决定领不领、领多少、什么时候开始领，也可以完全不领（那就是上面「① 收益部分」那张表，价值一路累积）。 不会自动扣款，也不需要现在就做这个决定。 将来若要领，按保险公司的行政流程提交提取指示即可。提取会按比例减少保单的名义金额（部分退保），进而影响后续的保证现金价值与非保证红利。

保单年度	年龄	友邦每年提取	太保每年提取	合计每年提取	合计累计已领
5	33	$120,000	$120,000	$240,000	$240,000
10	38	$120,000	$120,000	$240,000	$1,440,000
15	43	$120,000	$120,000	$240,000	$2,640,000
20	48	$120,000	$120,000	$240,000	$3,840,000
25	53	$120,000	$120,000	$240,000	$5,040,000
30	58	$120,000	$120,000	$240,000	$6,240,000
35	63	$120,000	$120,000	$240,000	$7,440,000
40	68	$120,000	$120,000	$240,000	$8,640,000
45	73	$120,000	$120,000	$240,000	$9,840,000
50	78	$120,000	$120,000	$240,000	$11,040,000
55	83	$120,000	$120,000	$240,000	$12,240,000
60	88	$120,000	$120,000	$240,000	$13,440,000
65	93	$120,000	$120,000	$240,000	$14,640,000
70	98	$120,000	$120,000	$240,000	$15,840,000
72	100	$120,000	$120,000	$240,000	$16,320,000

演示设定：从第 5 年（33 岁）起，假如两张单每年各提 $120,000，合计 每年 $240,000，连续 68 年至 100 岁，合计可领 $16,320,000。 这是可选项，不是自动发生的；不领的话，就走上面「收益部分」那条累积路径。

③ 提取后剩余价值（融合方案核心）

保单年度	年龄	友邦提取后	太保提取后	合计剩余（两张相加）	合计 IRR
5	33	$1,624,628	$1,537,140	$3,161,768	4.27%
10	38	$1,642,181	$1,546,748	$3,188,929	5.81%
15	43	$1,610,346	$1,659,472	$3,269,818	6.32%
20	48	$1,620,574	$1,759,474	$3,380,048	6.56%
25	53	$1,661,624	$1,883,904	$3,545,528	6.69%
30	58	$1,701,346	$1,987,039	$3,688,385	6.74%
35	63	$1,696,006	$2,071,293	$3,767,299	6.75%
40	68	$1,696,262	$2,181,363	$3,877,625	6.75%
45	73	$1,683,804	$2,327,868	$4,011,672	6.75%
50	78	$1,669,262	$2,525,138	$4,194,400	6.75%
55	83	$1,641,958	$2,792,721	$4,434,679	6.75%
60	88	$1,605,643	$3,157,229	$4,762,872	6.75%
65	93	$1,546,180	$3,655,065	$5,201,245	6.75%
70	98	$1,464,459	$4,335,960	$5,800,419	6.75%
72	100	$1,420,033	$4,674,051	$6,094,084	6.75%

$16,320,000

68 年累计领走
（两张单合计）

$6,094,084

100 岁账户仍剩
（两张单合计）

$22,414,084

领取＋剩余
合计拿走

假如一直按这个节奏领到 100 岁：$16,320,000 的领取＋ $6,094,084 的剩余，合计 $22,414,084。其中友邦那张贡献剩余 $1,420,033，太保那张贡献剩余 $4,674,051。也就是说 —— 领取全部由「增值的部分」承担，本金基本留在单子里。反过来说：不领，这笔钱就全部留在账户里继续滚（见「① 收益部分」）。

🔍 为什么拆成两张保单，各 150 万

两个理由

1分散各家保司的投资风险

两张单独立生效、独立管理、独立理赔。任何一家的投资表现或分红实现率出现波动，不会同时影响全部资产；一家分红好、另一家稍弱，整体也被摊平。单买一家 300 万，则是把全部资产押在一家身上。

2拿到两家各自独有的优势—— 这是单买一家 300 万拿不到的

· 友邦：9 种货币自由转换（第 3 年起）、保单可分拆、可转换受保人；友邦保险控股 2010 年于香港联交所主板上市（股份代号 1299）。
· 太保：150 万美元总保费即可锁定「太保家园」养老社区入住资格（见下方专段）；另有归原红利宣布即保证、定期提取可指定收款人、如意备用金（保单贷款）等。

备注：现金流不受影响 —— 两张单的提取演示各 $120,000／年，合计 $240,000／年，与单买一家 300 万的演示口径完全一致，组合不会因为拆成两张而变差。另外，以上全部为计划书的预期（非保证）数字，实际回报取决于两家各自的投资表现。

🏡 太保的独家优势：150 万美元保费，锁定「太保家园」养老社区入住资格尊尚会 · 康养香港版

13 城 15 园

太保家园全国布局

14 个

已开业运营项目

16,500+ 张

投资床位（行业第 2）

约 74,500 张

累计发放资格函

保费门槛

150 万美元总应缴保费 → 直接取得「康养香港版」入住资格函（旧称钛金版）。这是除 400 万美元以上「家族版」之外的最高档，可行权全国社区。（门槛为 2025 年 10 月版标准：150 万–400 万美元）

入住权点击展开▸

· 最高优先入住权 2 份：会员本人 1 份＋会员的直系亲属 1 份（入住人须 80 周岁前）
· 优先入住权 4 份：会员本人及直系亲属均可使用
· 康养最高优先入住权 1 份：可入住颐养／乐养／康养社区的护理公寓（长期照护业态）
· 体验入住权 1 份：可先实地体验入住（不超过一周）
每份入住权只能使用一次；每次入住须待该社区开放并发布可行权通知，且通过社区的年龄与身体评估。

可给谁点击展开▸

会员本人及直系亲属都能用 —— 配偶、父母（公婆／岳父母）、子女及其配偶、祖父母、外祖父母、孙子女及其配偶、曾祖父母、曾外祖父母。 也就是说，可以现在就让父母先入住，自己在需要时再行权。

费用直付 *点击展开▸

可申请用保单价值直接支付养老社区费用（保单与社区打通）：入住前至少 30 日提交授权申请，审核后于入住日前 14 个工作日完成直付，直付形式为年交。

社区形态点击展开▸

颐养（活力自理／介助／专业护理含记忆照料）· 乐养（旅居）· 康养（护理）；户型 30 余平米至 100 余平米；颐养社区托管期间如需护理，可在社区内转护理公寓，不必搬离。护理业态入住年龄须满 60 周岁。

已开业城市点击展开▸

成都 · 大理 · 杭州 · 上海普陀 · 上海崇明 · 南京 · 青岛 · 厦门 · 武汉 · 苏州（共 10 城，均可入住），三亚、上海静安等陆续开业中。

* 费用直付受限于各地不同城市的政策以及外管政策的变化。

以上为太保官方《太保尊尚会百问百答——太保家园篇（2025 年 11 月版）》及太保家园资料。资格函权益、保费门槛、行权条件可能随公司政策调整，实际权益以保险公司最新公告及保单条款为准。

🏢 两张保单各自的特点

友邦财富盈活 · 150 万

友邦保险控股 2010 年于香港联交所主板上市（股份代号 1299），为当时全球第三大 IPO；业务遍及亚太区 18 个市场

9 种货币自由转换，第 3 年起可转换

第 1 年后可拆分成多份保单，可转换受保人

本单：名义 $1,500,000 · 限时 10% 折扣 · 实付 $1,350,000

太保世代悦享3 · 150 万

🏡 太保家园养老社区入住资格：150 万美元总保费即达尊尚会「康养香港版」（除家族版外最高档，可行权全国社区），覆盖 13 城 15 园、已开业 10 城、16,500+ 张床位 —— 单买友邦拿不到这项权益

中国太平洋保险 1991 年成立于上海，A＋H＋G（上海、香港、伦敦）三地上市，集团管理资产 3.89 万亿元

归原红利宣布即保证，红利一经宣布不随市场回撤

定期提取指示可指定收款人；如意备用金（保单贷款）不必退保即可周转，息率由保险公司不时厘定

本单：名义 $1,500,000 · 限时 6% 折扣 · 实付 $1,410,000

🎁 投保礼遇大额保单客户的保司贵宾服务

除了保单本身的价值，两家保险公司还会为达到门槛的大额保单客户，额外提供保司的贵宾服务。本方案两张保单各 150 万美元、一次性缴付，各自对应的礼遇如下 —— 这是单买一家 300 万拿不到的部分。

友邦

香港半岛酒店「尊尚奢华体验」

供两位宾客享用

获得门槛：单张保单一次性缴费满 100 万美元（或年缴满 10 万美元）—— 本单 150 万，达标。门槛按「扣除任何合资格折扣前」的保费计算。

豪华套房住宿一晚，或豪华中庭客房住宿两晚（二选一）

于露台餐厅享用自助早餐

3,000 港元酒店消费额于住宿期间使用，可用于：酒店餐厅，或经酒店预订之「直升机翱翔观光体验」，或香港境内豪华房车接送服务，或水疗服务

房内尊享焕活浸浴仪式（采用 VOYA 产品）

健康迎宾点心及饮品

礼遇由香港半岛酒店提供。推广期 2026 年 7 月 1 日至 9 月 30 日（含首尾两天），换领信将于保单冷静期后、2026 年 11 月 30 日或以前寄出。每张合资格保单限享一次，不可兑换现金、转售或退款，亦不可与其他酒店优惠同时使用；客房、餐饮及活动须提前至少 14 天预订，入住时须出示换领信；房间设不适用日期。实际礼遇以换领信、酒店条款及保险公司最新公告为准。

太保

太保家园养老社区入住资格「康养香港版」

太保尊尚会会员权益 · 除家族版外最高档

获得门槛：总应缴保费满 150 万美元（2025 年 10 月版标准 150 万–400 万美元）—— 本单 150 万，达标。

最高优先入住权 2 份：会员本人 1 份＋会员的直系亲属 1 份（入住人须 80 周岁前）

优先入住权 4 份：会员本人及直系亲属均可使用

康养最高优先入住权 1 份：可入住颐养／乐养／康养社区的护理公寓（长期照护业态）

体验入住权 1 份：可先实地体验入住

费用直付 *：可申请用保单价值直接支付养老社区费用（保单与社区打通）

社区布局 13 城 15 园，已开业 10 城（14 个运营项目），投资床位 16,500+ 张

「康养香港版」为除 400 万美元以上「家族版」之外的最高档，可行权全国社区；权益可由本人及直系亲属使用。每份入住权只能使用一次，入住前须待该社区开放并发布可行权通知，且通过社区的年龄与身体评估。详见上方「太保的独家优势」专段。资格函权益、保费门槛与行权条件以保险公司最新公告及保单条款为准。
* 费用直付受限于各地不同城市的政策以及外管政策的变化。

上述礼遇为两家保险公司各自提供的额外贵宾服务，与保单本身的保证及非保证权益相互独立；礼遇内容、门槛与有效期可能随公司政策调整，均以保险公司最新公告及保单条款为准。

❓ 常见问题点击展开

本页数据来自两份独立的官方计划书：「友邦财富盈活储蓄保险计划」（28 岁女 · 趸交 US$1,500,000）与「太保世代悦享储蓄寿险计划3」（28 岁女 · 趸交 US$1,500,000），均为美元保单、基础情景；「② 提取部分」「③ 提取后剩余价值」两张表采用的减保演示方案为：第 5 年起每年提取 US$120,000 至第 72 年（100 岁）—— 该提取仅为演示，不构成任何自动提取安排或义务，客户可不提取或另行调整提取金额与时点。「合计」列＝两张保单当年数字相加，属组合测算，非保险公司出具的数据。预期回报基于各公司当前投资假设，非保证，实际可升可跌，甚至可能为零。保单前期退保可能低于已缴保费。太保家园养老社区权益以保险公司最新公告为准。保费折扣、提取安排及所有保单权益均以各保险公司最终批核的保单条款为准。